サラリーマンの年金、将来いくらもらえる？平均額・早見表と増やす方法

「サラリーマンの自分、将来いったい
年金いくらもらえるんだろう…」

「『ねんきん定期便』を見たけど、
正直よく分からない…」

そんな将来のお金に対する
漠然とした不安を抱えていませんか？

大丈夫！その気持ち、
僕も痛いほど分かります！

この記事では、転職7回、
そして現在はFPの勉強もしているこの僕が、
サラリーマンがもらえる年金の基本から、
リアルな平均額、
そして将来もらえる年金を少しでも増やす方法まで、
僕自身の試算も交えながら徹底解説します。

僕も昔は「年金なんてアテにならない」
と思っていましたが、
FPの勉強やお金の勉強を始めて
その重要性に気づき、
自分の「ねんきん定期便」を
きちんと読み解けるようになりました。

そのリアルな体験があるからこそ、
あなたの疑問に答えられます。

これを読めば、
あなたが将来もらえる年金額の
具体的なイメージが湧き、
漠然とした不安が、
具体的な行動計画に変わります。

そして、
「年金だけじゃ足りないなら、
こうすればいい」
と、老後資金作りのための
知識が手に入ります。

「サラリーマンの年金」
のリアルを知り、
豊かな老後への第一歩を、
僕と一緒に踏み出しましょう！

大前提！サラリーマンがもらえる
年金の種類と仕組み

「そもそも年金って、
国民年金と厚生年金、
何が違うの？」

そんな基本から、
分かりやすく解説します。
サラリーマンの年金の仕組みは、
意外とシンプルですよ。

日本の公的年金は「2階建て」

日本の公的年金は、
よく2階建ての家に例えられます。

一般的にサラリーマンは、
この2階建ての年金をもらえる、
というわけです。

自営業の人達は、
１階部分の年金のみ受け取れます。

会社員は「第2号被保険者」

サラリーマンは、
国民年金の加入区分でいうと
「第2号被保険者」にあたります。

自分で国民年金保険料を
納める必要はなく、
毎月の給料から天引きされる
厚生年金保険料の中に、
国民年金保険料も含まれている、
という仕組みです。

意外と知らない？
「企業年金」という3階部分

さらに、会社によっては
3階部分として「企業年金」制度を
設けている場合があります。

これは、公的年金に上乗せされる
私的年金です。

将来もらえる額が約束されている
「確定給付企業年金（DB）」や、
自分で運用する
「企業型確定拠出年金（DC）」
などがあります。

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→ 確定拠出年金制度の概要｜厚生労働省

【平均はいくら？】
サラリーマンのリアルな年金受給額

「じゃあ、実際にサラリーマンは
年金いくらもらえるの？」

ここでは、公的なデータを元に、
リアルな平均額を見ていきましょう。

国民年金の平均受給月額

厚生労働省の令和5年度のデータによると、
国民年金（老齢基礎年金）の
平均受給月額は約5万7千円です。

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これは、免除期間などがある人も
含んだ平均額。

もし、あなたが40年間きっちり
保険料を納めた場合の満額は、
月額約6.8万円（令和6年度）となります。

厚生年金の平均受給月額

厚生労働省のデータによると、
令和5年度の厚生年金受給者の
平均年金月額は、
国民年金分を含めて約14.6万円です。

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ただし、これはあくまで平均。
あなたの年収や加入期間によって、
金額は大きく変わってきます。

【年収別】あなたの年金はいくら？
簡単「年金早見表」でチェック！

自分の年収だと、
だいたいいくらになるのか
気になりますよね。

下の早見表で、
あなたの生涯の平均年収と
加入期間が 交差するところを
見てみてください。

将来もらえる年金額（年額）の
目安が分かります。

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【年収別・厚生年金加入期間別の
年金早見表（年額・概算）】

加入期間	平均年収 300万円	平均年収 400万円	平均年収 500万円	平均年収 600万円
20年	約106万円	約122万円	約138万円	約154万円
30年	約125万円	約147万円	約169万円	約191万円
40年	約145万円	約173万円	約200万円	約227万円

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（注）この表はあくまで概算です。
国民年金（老齢基礎年金）の
満額支給を前提として、
簡易的な計算式で計算しています。

この表を使う上での、補足と注意点

ただ、この表を使う上で、
絶対に覚えておいてほしい
注意点が3つあります。

「ねんきん定期便」
「ねんきんネット」で
自分の見込額を確認する方法

より正確な金額を知るには、
毎年誕生月に届く
「ねんきん定期便」を
確認するのが一番です。

とくに50歳以上の人は、
かなりリアルな見込額が
記載されています。

→ 「ねんきん定期便」の様式（サンプル）と
見方ガイド（令和7年度送付分）
｜日本年金機構

「ねんきんネット」に登録すれば、
いつでも最新の加入状況や
年金見込額を
シミュレーションできるので、
必須のツールですよ。

→ ねんきんネット｜日本年金機構

自分でできる！
サラリーマンの年金受給額の
簡単な計算方法

「早見表だけじゃなく、
自分で計算してみたい！」

そんなあなたのために、
年金額の簡単な計算方法を解説します。

老齢基礎年金（国民年金）の計算式

国民年金の計算は
比較的シンプルです。

「老齢基礎年金の満額 × 保険料を納めた月数
÷ 480ヶ月（40年）」

これで、あなたのもらえる
年額が計算できます。

未納や免除の期間があると、
その分満額より減ってしまう、
という仕組みですね。

老齢厚生年金（厚生年金）の計算式

厚生年金は少し複雑で、
基本は「報酬比例部分」で計算されます。

これは、 「現役時代の給料
（平均標準報酬額）と
加入期間に応じて、年金額が決まる」
という意味です。

簡単に言うと、 「給料が高くて、
長く働いた人ほど、
たくさんもらえる」 こと。
これが年金シミュレーションの
基本になります。

【注意！】この計算はあくまで目安！

繰り返しになりますが、
ここで紹介した計算方法は、
あくまで概算です。

厚生年金の加入時期によっても
計算式は変わりますし、
今後の制度改正によっても
年金額は変動します。

「だいたい、これくらいなんだな」
という目安として、
捉えておいてくださいね。

【衝撃の事実？】
年金、何年受給すれば
「元が取れる」のか？

「払った保険料の元は取れるの？」

これ、みんなが気にするところですね。
僕も計算してみて、
ちょっと驚きました。

「元が取れる」までの期間
（意外と早い？）

実は、 厚生年金に加入している
サラリーマンの場合、
受給開始から長くても10年程度で、
支払った保険料の元が取れる
計算になることが 多いです。

例えば、65歳から受給を始めれば、
75歳くらいには元が取れるイメージ。

日本人の平均寿命を考えると、
多くの人が元を取れる可能性は
高いと言えそうですね。

「元を取る」だけじゃない！
年金の本当の価値

そもそも、年金は
「元を取る」ためだけの
金融商品ではありません。

一番の価値は、
自分が死ぬまで受け取れる
「終身保障」 であること。

人生100年時代、
いつまで生きるか分からない
「長生きリスク」に備える、
（現状では）最強の保険だと僕は思います。

「年金だけじゃ足りない…」
40代サラリーマンが今からできる
「年金を増やす」方法5選

「やっぱり年金だけじゃ不安…」
僕もそう思います。

そこで、僕ら40代が今からできる
「年金を増やす方法」を5つ紹介します。

「サラリーマンの年金」に関するQ&A

年金を正しく知って、
将来の不安を希望に変えよう！

サラリーマンが年金いくらもらえるか、
具体的なイメージは湧いたでしょうか。

この記事を読んで、
あなたの「お金の不安」が
少しクリアになる
ヒントが見つかればうれしいです。

僕が実践している具体的な資産形成術や、
老後資金が足りないという
現実にもっと向き合いたいあなたは、
こちらの記事もきっと参考になるはずです！